銀行口座は一つで十分？気付けば3つを使い分けるようになった私の家計管理

日本で生活を始めた頃、私は「銀行口座は一つあれば十分」と考えていました。

給料が振り込まれ、そこから公共料金やスマートフォン料金が引き落とされ、必要になったらATMで生活費を下ろす。それだけなら、わざわざ口座を分ける必要はないと思っていたのです。

ところが、暮らし方や支払い方法が変わるにつれて、少しずつ口座が増えていきました。

現在は、ネットショッピングに使うネット銀行、公共料金などの引き落としに使う口座、毎月の生活費を管理する口座の3つを使い分けています。

最初から計画して3つにしたわけではありません。「この支払いだけ分けたほうが分かりやすいかもしれない」と、その都度見直しているうちに、気付けば今の使い方に落ち着いていました。

今回は、銀行口座を複数に分ける理由や、実際に3つを使って分かった注意点について、家計管理を勉強しながらまとめます。

銀行口座はいくつ持つのが一般的なのでしょうか

銀行口座の数に、誰にでも当てはまる正解はありません。

一つの普通預金口座だけで家計を管理している人もいれば、給与受取、生活費、固定費、貯蓄など、用途ごとに口座を分けている人もいます。

全国銀行協会では、銀行口座を安全に利用するための注意点や、不正利用を防ぐための情報を公開しています。また、金融庁も金融サービスを利用する際には、契約内容や管理方法を自分で確認することの大切さを案内しています。

口座をいくつ持つかよりも、自分で残高や入出金を把握できる範囲に収めることが重要です。

私も最初は、口座が増えると管理が面倒になると思っていました。しかし、実際に目的別に分けてみると、お金の流れが以前より見えやすくなりました。

現在の使い方は次のとおりです。

口座の用途	私の使い方
ネット銀行	ネットショッピングの支払い
引き落とし用口座	公共料金・スマートフォン料金など
生活費用口座	食費・日用品など毎月使うお金

ネットショッピングではネット銀行を使っています

私が最初に分けたのは、ネットショッピングに使う口座でした。

通販サイトを利用する機会が増え、生活費や固定費が入っている口座と同じものを使い続けることに、少し不安を感じるようになったからです。

現在はネット銀行を利用し、買い物に必要な金額を中心に入れています。

もちろん、口座を分けたからといって不正利用を完全に防げるわけではありません。利用明細を確認することや、パスワードを使い回さないこと、銀行から届く不審なメールやSMSに注意することも欠かせません。

それでも、日常生活に必要なお金が入った口座と分けたことで、以前より気持ちは楽になりました。

消費者庁や全国銀行協会でも、フィッシング詐欺や偽サイトを通じた金融被害について注意を呼びかけています。ネット銀行を使うときは、メール内のリンクからログインせず、公式アプリや登録済みのページからアクセスするようにしています。

引き落とし用口座を分けると固定費が見えやすくなりました

公共料金やスマートフォン料金などは、専用の口座から引き落としています。

以前は生活費と同じ口座を使っていたため、残高を見ても「今月自由に使えるお金がいくら残っているのか」が分かりにくいことがありました。

引き落とし用に分けてからは、毎月必要になる固定費のおおよその金額を確認し、その分を先に用意するようになりました。

最初は別の口座へお金を移す作業を少し面倒に感じましたが、慣れてからは支払い予定を把握しやすくなりました。

ただし、口座残高が不足すると引き落としができないことがあります。そのため、請求額が確定する時期や引き落とし日を確認し、少し余裕を持たせて入金しています。

口座を分けることよりも、残高不足を起こさない仕組みを作ることのほうが大切だと実感しました。

生活費用の口座では今月使える金額を確認しています

食費や日用品など、毎月使うお金は生活費用の口座で管理しています。

以前は一つの口座から、固定費も買い物代もすべて支払っていました。そのため、口座に残高があっても、これから引き落とされる分を考えると、実際に使える金額が分かりにくかったのです。

生活費を分けてからは、残高を見るだけで今月のおおよその状況を確認できるようになりました。

私は細かい家計簿を毎日付けるのが得意ではありません。それでも、生活費の口座にいくら残っているかを見るだけなら続けられています。

月の途中で減り方が早いと感じたら、外食や日用品の買い足しを少し控えるなど、無理のない範囲で調整しています。

銀行口座を増やし過ぎると管理が複雑になります

目的別に口座を分ける方法は便利ですが、数が多いほど良いわけではありません。

口座が増えると、残高や入出金を確認する手間も増えます。住所や電話番号が変わった場合には、それぞれの銀行で登録情報を変更しなければならないこともあります。

さらに、長期間利用していない口座は、存在そのものを忘れてしまう可能性があります。

金融機関によっては未利用口座に関する手数料制度が設けられている場合もあるため、使っていない口座をそのまま放置せず、各銀行の規定を確認することが必要です。

また、複数の口座へ細かくお金を分け過ぎると、全体でいくら持っているのか分かりにくくなることもあります。

私の場合は、ネットショッピング、引き落とし、生活費の3つであれば無理なく確認できます。これ以上増えると、かえって忘れそうだと感じています。

口座数より自分で把握できることが大切でした

以前は、銀行口座は一つのほうが簡単だと思っていました。

しかし、家計管理を少しずつ学び、実際に用途別に分けてみると、私には複数口座のほうが合っていると分かりました。

ネットショッピングに使うお金、毎月必ず出ていく固定費、日々の生活費を分けることで、それぞれの残高を以前より把握しやすくなっています。

ただし、3つ持つことが正解というわけではありません。一つの口座ですべて管理できる人もいれば、貯蓄用を加えて4つに分けたほうが分かりやすい人もいるでしょう。

大切なのは、口座を増やすことではなく、どの口座を何のために使っているのかを自分で説明できる状態にしておくことです。

私もまだ家計管理を勉強している途中ですが、今後も口座の使い方を定期的に確認し、必要のないものは増やさないようにしたいと思っています。

よくある質問

銀行口座はいくつ持てばよいですか？

決まった数はありません。給与受取、固定費、生活費、貯蓄など、自分が管理しやすい用途に分ける方法があります。残高や入出金を把握できる範囲にすることが大切です。

ネット銀行だけでも生活できますか？

給与受取や振込、口座振替などに対応していれば、ネット銀行を中心に生活することも可能です。ただし、現金の入出金方法やATM手数料、対面相談の有無は銀行によって異なります。

使っていない銀行口座はそのままでも大丈夫ですか？

長期間利用していない口座は、登録情報や残高を確認しましょう。金融機関によっては未利用口座に関する手数料が発生する場合もあるため、利用している銀行の規定を確認することが必要です。

参考資料

• 金融庁「金融サービス利用者向け情報」

• 一般社団法人 全国銀行協会「銀行口座を安全に利用するための情報」

• 消費者庁「フィッシング詐欺・インターネット利用に関する注意情報」

• 日本銀行「決済システムに関する資料」